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सिबिल स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री के तीन अंकों का संख्यात्मक सारांश है। यह स्कोर 300 से 900 के रेंज में होता है और मुख्य रूप से आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर आधारित होता है, जो कि क्रेडिट ब्यूरो से प्राप्त होती है| बैंक और क्रेडिट कार्ड कंपनियां, हमारे लोन संभावित जोखिम का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करती हैं| लेंडर्स क्रेडिट स्कोर का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि ऋण के लिए कौन सही पात्र है, किस ब्याज दर पर उसे ऋण मिलना चाहिए और उसकी अधिकतम क्रेडिट सिमा क्या होगी|

आप ध्यान रखें की एक बेहतर प्रस्ताव पर लोन पाने के लिए आपकी क्रेडिट स्कोर 750 या उससे अधिक हो|     

सिबिल स्कोर रेंज	ग्रेड
750+	एक्सीलेंट
700-749	गुड
650-699	फेयर
550-649	पुअर
550 & below	वैरी पुअर

उदहारण - 790 और 600 के क्रेडिट स्कोर वाले दो व्यक्ति पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं। बैंक की क्रेडिट नीति के आधार पर यह अधिक संभावना है कि बैंक 790 क्रेडिट स्कोर वाला आवेदन स्वीकार करेगा, जबकि 600 के क्रेडिट स्कोर के साथ आवेदन स्वीकार नहीं किया जा सकता है या उसे पर्सनल लोन अधिक व्याज दर पर मिलेगा|

व्यक्ति A 

पर्सनल लोन = ₹ 100000

व्याज दर = 11%

टेन्योर = 1 वर्ष 

क्रेडिट स्कोर - 790

EMI = ₹ 8838

व्यक्ति B 

पर्सनल लोन = ₹ 100000

व्याज दर = 14%

टेन्योर = 1 वर्ष 

क्रेडिट स्कोर - 600

EMI = ₹ 8978

ऊपर दिए गए उदहारण में हम ये देख सकते हैं कि कैसे व्यक्ति A अच्छे क्रेडिट स्कोर पर ₹ 1680 कि सालाना बचत कर लेता है| 

अगर आपकी क्रेडिट स्कोर "NA" या "NH" है, इसका क्या अर्थ है?  

अगर आपकी स्कोर 300 और 900 के बीच की संख्या नहीं है, तो आपको ये समझना चाहिए कि –

• आपके पास क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है
• आपने आज तक किसी भी ऋण सुविधा का लाभ नहीं लिया है 
• आपके पास क्रेडिट इतिहास है, लेकिन पिछले दो वर्षों में कोई क्रेडिट गतिविधि या लेनदेन नहीं हुई है।

सिबिल स्कोर कैसे प्रभावित होता है? 

1. आपकी क्रेडिट रीपेमेंट हिस्ट्री पर
2. आप अपने क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत खर्च कर रहे हैं - क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेसिओ
3. एक से अधिक लोन एप्लीकेशन पर
4. आपके लोन टेन्योर पर
5. ज्यादा तर असुरक्षित लोन्स पर
6. क्रेडिट रिपोर्ट में गलती होने पर और ये गलती CIBIL के तरफ से भी हो जाती है
7. अन्य लोन्स के लिए गारंटी देने पर

कैसे इम्प्रूव करें अपना सिबिल स्कोर?

• केवल उतना ही खर्च करें जितना आप बिलिंग तिथि के भीतर चुका सकते हैं
• अपनी CIBIL रिपोर्ट की समीक्षा करें| किसी विशेष लेनदेन से असहमत होने पर www.CIBIL.com पर गलती को ठीक करने के लिए तुरंत निवेदन करें
• सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड खाता चालू रखें
• अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेसिओ पर नज़र रखें| यह 50% से अधिक नहीं होना चाहिए
• अपनी क्रेडिट सीमा बढ़ाएँ| इसके लिए बैंक्स को आप अनुरोध कर सकते हैं
• यदि आपको फिक्स्ड डिपॉजिट के खिलाफ आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, एसबीआई आदि जैसे प्रमुख बैंकों से एक सुरक्षित कार्ड मिलता है और बिलिंग डेट तक शेष राशि चूका देतें हैं, तो आपके CIBIL स्कोर में वृद्धि होगी|

अपने क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेसिओ को अच्छा रखने के लिए आप इसका 30% या उससे ज्यादा का इस्तेमाल ना करें| जॉइंट अकाउंट होल्डर या ऋणों के गारंटर बनने से बचें क्योंकि दूसरे पक्ष से कोई डिफ़ॉल्ट भी आपके CIBIL स्कोर पर को प्रभावित करेगा| उच्च CIBIL स्कोर होने पर  बैंक, वित्तीय संस्थान, क्रेडिट कार्ड कंपनियां आपको बेहतर नियम और शर्तों के साथ उच्च क्रेडिट सीमा प्रदान करेंगी।

अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना एक अच्छा लक्ष्य है, खासकर जब आप लोन लेने की सोच रहें है| आपको क्रेडिट स्कोर को ठीक करने में कई सप्ताह और कभी-कभी कई महीने लग सकते हैं| इसीलिए जितनी जल्दी आप अपने क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए काम करना शुरू करेंगे, उतनी ही जल्दी आपको परिणाम दिखाई देंगे| क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में 4- 13 महीने लगते हैं। ऋण भुगतान के दौरान आपको स्मार्ट, धैर्यवान और अनुशासित होना होगा|

कम CIBIL स्कोर के लिए पर्सनल लोन कैसे प्राप्त करें?

यदि आपके पास सिबिल स्कोर कम है और आप पर्सनल लोन प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप हमारी वेबसाइट के माध्यम से इसके लिए आवेदन कर सकते हैं। यहाँ पर विभिन्न पर्सनल लोन विकल्प मिलेंगे| यदि आपकी सिबिल स्कोर कम है या क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, फिर भी आपको एफिनोज़ के जरिये लोन प्राप्त हो सकता है|

अगर आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आप Afinoz इंस्टेंट लोन एप डाउनलोड करके भी अप्लाई कर सकते हैं 

Apply Personal Loan

Afinoz इंस्टेंट लोन एप के निम्नलिखित लाभ हैं:

• पर्सनल लोन बिना किसी क्रेडिट इतिहास के भी संभव है
• डिजिटलकृत ऋण आवेदन प्रक्रिया को समाप्त करने के लिए सरल और पूर्ण अंत
• डिस्बर्सल पर 5000 रुपये तक के कैशबैक 
• आपके वित्तीय डेटा की पूर्ण सुरक्षा होगी।
• आपको लोन प्रोडक्ट्स के बारे में न्यूज़ और ब्लोग्स के माध्यम से अपडेट मिलते रहेंगे
• आप कहीं भी, कभी भी लोन के लिए सरल रूप से अप्लाई कर सकते हैं

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